Strategiepapier – Rentenversicherung

Tragfähiges, umsetzbares und finanzierbares Rentenkonzept (Strategiepapier) von Deutschland im Gleichgewicht

Die Rentenpolitik von Deutschland im Gleichgewicht steht auf drei Säulen: Nachhaltigkeit, Generationengerechtigkeit und Solidarität. Unser Konzept kombiniert eine reformierte gesetzliche Rente mit einer gestärkten privaten und betrieblichen Altersvorsorge sowie gezielten Maßnahmen gegen Altersarmut.

1. Reform der gesetzlichen Rentenversicherung

1.1. Demografie-angepasste Rentenformel

Lebensleistungsrente: Die Rentenhöhe wird stärker an individuelle Erwerbsbiografien angepasst, wobei Kindererziehungs-, Pflege- und Ausbildungszeiten besser berücksichtigt werden.
Nachhaltigkeitsfaktor: Die Rentenanpassung wird an die Entwicklung der Lebenserwartung und des Beitragszahler Verhältnisses gekoppelt, um langfristige Finanzierbarkeit zu sichern.
Inflationsausgleich: Jährliche Rentenanpassung mindestens in Höhe der Preissteigerung, um Kaufkraftverluste zu verhindern.

1.2. Beitragsgerechtigkeit & Flexibilisierung

Beitragsbemessungsgrenze dynamisieren: Die Beitragsobergrenze wird schrittweise angehoben, um höhere Einkommen stärker einzubinden.
Flexible Beitragszahlungen: Selbstständige und atypisch Beschäftigte können Wahlmodelle nutzen (z. B. monatliche oder jährliche Zahlungen).
Solidaritätszuschlag für Spitzenverdiener: Ein zusätzlicher Beitragssatz für sehr hohe Einkommen (z. B. ab 100.000 € Brutto/Jahr) entlastet Geringverdiener.

1.3. Transparenz & Bürgerbeteiligung

Digitale Renteninformation: Einführung einer App/Online-Plattform, die individuelle Rentenansprüche simuliert und über Vorsorgemöglichkeiten informiert.
Bürgerräte zur Rentenreform: Regelmäßige Dialogforen, um Reformen partizipativ zu gestalten.

2. Stärkung der privaten & betrieblichen Altersvorsorge

2.1. Staatlich geförderte Privatvorsorge

„Deutschland-Rente“: Ein neues, steuerlich begünstigtes Modell mit Garantiezinsen und niedrigen Verwaltungskosten (ähnlich der Riester-Rente, aber ohne komplizierte Förderlogik).
Arbeitgeberpflicht zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV): Jeder Arbeitgeber muss eine bAV anbieten, mit staatlicher Co-Finanzierung für Kleinbetriebe.
Wohn-Riester: Förderung von wohnungsbezogener Altersvorsorge (z. B. durch Tilgungszuschüsse bei eigengenutztem Wohneigentum).

2.2. Nachhaltige Kapitalanlagen

Rentenkassen investieren grün: Mindestens 30 % der Rentenreserven fließen in nachhaltige Projekte (Infrastruktur, erneuerbare Energien).
Bürgerfonds: Einführung eines öffentlich-rechtlichen Altersvorsorgefonds, der breit gestreut in stabile Märkte investiert.

3. Finanzierung & Generationengerechtigkeit

3.1. Stabilisierung des Umlagesystems

Erhöhung des Bundeszuschusses: Der Steueranteil an der Rentenversicherung wird schrittweise von derzeit ~25 % auf 30 % angehoben.
**Einführung einer „Demografie Rente“: Eine teilweise Kapitaldeckung wird eingeführt, indem Überschüsse aus konjunkturell starken Jahren in einen Generationenfonds fließen.

3.2. Steuerliche Entlastung & Generationenvertrag

Senkung des Rentenbeitrags für junge Arbeitnehmer: Durch eine Mischfinanzierung aus Steuern und Kapitalerträgen wird der Beitragssatz stabil bei max. 22 % gehalten.
Erbschaftssteuer für Mega-Vermögen: Zusätzliche Einnahmen aus einer Reform der Erbschaftssteuer fließen teilweise in die Rentenkasse.

4. Maßnahmen gegen Altersarmut

4.1. Grundrente 2.0

Armutsfeste Mindestrente: Jeder mit mindestens 30 Beitragsjahren erhält eine Rente oberhalb der Grundsicherung (ca. 1.200 € brutto).
Kein Rentenabschlag für Langzeitarbeitslose: Zeiten der Arbeitslosigkeit werden rentenrechtlich besser angerechnet.

4.2. Förderung von Erwerbstätigkeit im Alter

Flexirente: Möglichkeit, ab 60 teilweise in Rente zu gehen und gleichzeitig weiterzuarbeiten (kein voller Rentenabschlag).
Bildungsgutscheine für Ältere: Staatliche Förderung von Weiterbildung, um längeres Arbeiten zu ermöglichen.

5. Umsetzungsfahrplan

Zeitraum	Maßnahme
2025–2026	Einführung der „Deutschland-Rente“, Erhöhung des Bundeszuschusses
2027–2028	Reform der Rentenformel, Einführung des Demografie-Fonds
2029–2030	Vollständige Digitalisierung der Renteninformation, Ausbau der Grundrente
Langfristig	Stetige Anpassung an demografische Entwicklungen

6. Fazit: Ein zukunftssicheres Rentensystem

Das Konzept von Deutschland im Gleichgewicht verbindet Solidarität mit Nachhaltigkeit:
✔ Finanzierbar durch Mischung aus Umlage, Kapitaldeckung und Steuerzuschüssen.
✔ Generationengerecht durch Entlastung Jüngerer und faire Lastenverteilung.
✔ Sozial ausgewogen durch Schutz vor Altersarmut und Flexibilität für Erwerbstätige.

Die Rente der Zukunft ist sicher, gerecht und solidarisch – damit alle Generationen gut leben können.

Detaillierte Ausarbeitung der einzelnen Punkte:

1. Reform der gesetzlichen Rentenversicherung

1.1 Demografie-angepasste Rentenformel

Maßnahmen & Umsetzung

Lebensleistungsrente:
- Kindererziehungszeiten: Anrechnung von 3 Rentenpunkten pro Kind (bisher: 2–3 Punkte, je nach Geburtsjahr).
- Pflegezeiten: Vollwertige Anrechnung für pflegende Angehörige (analog zu Beitragszahlungen).
- Ausbildungszeiten: Berücksichtigung von Studien- und Ausbildungszeiten (begrenzt auf max. 5 Jahre).
Nachhaltigkeitsfaktor:
- Kopplung der Rentenanpassung an Lebenserwartung + Beitragszahler-Rentner-Verhältnis.
- Formel: *Rentenerhöhung = Inflation + 0,5 × (Lohnentwicklung – Demografiefaktor) *.
Inflationsausgleich:
- Garantie: Mindestanpassung = Verbraucherpreisindex (CPI).

Kosten-Nutzen-Analyse

Kosten	Nutzen	Einsparungen/Finanzierung
+3 Mrd. €/Jahr (durch höhere Anrechnungen)	+ soziale Gerechtigkeit, weniger Altersarmut	–1 Mrd. €/Jahr durch Nachhaltigkeitsfaktor (langsamere Rentensteigerung)
+ Verwaltungskosten (50 Mio. €/Jahr) für Umstellung	+ höhere Akzeptanz des Systems	Langfristig stabileres System (weniger Nachholeffekte bei Demografie)

🔹 Netto-Kosten: ~2 Mrd. €/Jahr (abgefedert durch Nachhaltigkeitsfaktor).

1.2 Beitragsgerechtigkeit & Flexibilisierung

Maßnahmen & Umsetzung

Beitragsbemessungsgrenze dynamisieren:
- Anhebung von derzeit 87.600 € auf 100.000 € (schrittweise über 5 Jahre).
Flexible Beitragszahlungen:
- Selbstständige können wählen: Monatliche Zahlung oder Jahrespauschale (mit 2 % Nachlass).
Solidaritätszuschlag für Spitzenverdiener:
- +2 % Beitrag für Einkommen >100.000 €/Jahr.

Kosten-Nutzen-Analyse

Kosten	Nutzen	Einsparungen/Finanzierung
+ Verwaltungskosten (30 Mio. €/Jahr) für flexible Modelle	+ höhere Beitragseinnahmen (ca. +5 Mrd. €/Jahr durch BBG-Anhebung)	+2,5 Mrd. €/Jahr durch Solidaritätszuschlag
–500 Mio. €/Jahr (Steuerausfall bei Selbstständigen-Nachlass)	+ mehr Selbstständige in RV (geschätzt +200.000 Personen)	Netto-Plus: ~7 Mrd. €/Jahr

🔹 Finanzierung gesichert durch höhere Beiträge.

1.3 Transparenz & Bürgerbeteiligung

Maßnahmen & Umsetzung

Digitale Renteninformation:
- Entwicklung einer „RV-Konto-App“ (Kosten: 200 Mio. € einmalig, 20 Mio. €/Jahr Betrieb).
- Enthält:
  - Aktueller Rentenanspruch
  - Simulator für spätere Rentenhöhe
  - Vergleich private vs. gesetzliche Vorsorge
Bürgerräte zur Rentenreform:
- 2x pro Jahr (Kosten: 5 Mio. €/Jahr).

Kosten-Nutzen-Analyse

Kosten	Nutzen	Einsparungen/Finanzierung
220 Mio. € (Startkosten) + 25 Mio. €/Jahr	+ höhere Akzeptanz, weniger Fehlentscheidungen bei Vorsorge	–500 Mio. €/Jahr (geschätzt, durch bessere private Vorsorge & weniger Grundsicherungsfälle)
–	+ politische Legitimität	Langfristig stabileres System (weil Reformen besser kommuniziert werden)

🔹 Amortisiert sich nach 5–10 Jahren durch geringere Folgekosten.

Gesamtbilanz der Reform

Maßnahme	Kosten (€/Jahr)	Einnahmen/Ersparnis (€/Jahr)	Netto-Effekt
Demografie-Formel	+3 Mrd.	–1 Mrd.	+2 Mrd.
Beitragsgerechtigkeit	–0,5 Mrd.	+7 Mrd.	+6,5 Mrd.
Transparenz	+0,025 Mrd.	–0,5 Mrd.	–0,475 Mrd.
Summe	+2,525 Mrd.	+5,5 Mrd.	+8 Mrd. Überschuss/Jahr

Langfristige Finanzierungssicherung

✅ Beitragsstabilisierung: Durch BBG-Anhebung & Solidaritätszuschlag bleibt der Beitragssatz bei ~22 %.
✅ Nachhaltigkeitsfaktor verhindert Explosion der Rentenausgaben.
✅ Digitale Tools reduzieren langfristig Fehlplanungen (weniger Grundsicherung).

Risiken

⚠ Politische Widerstände (z. B. gegen BBG-Anhebung).
⚠ Demografischer Druck (falls Geburtenrate weiter sinkt).

Fazit: Reform ist finanzierbar und nachhaltig

Kurzfristige Kosten: ~2 Mrd. €/Jahr (für sozialen Ausgleich).
Mittelfristige Entlastung: +8 Mrd. €/Jahr durch höhere Beiträge & weniger Fehlanreize.
Langfristige Stabilität: Durch Demografiefaktor & digitale Steuerung.

🔹 Die Reform sichert die Rente für die nächsten Generationen – ohne Beitragsexplosion.

2. Stärkung der privaten & betrieblichen Altersvorsorge

2.1 Staatlich geförderte Privatvorsorge

Maßnahmen & Umsetzung

1. „Deutschland-Rente“ (Reform der Riester-Rente)

Modell:
- Garantiezins: 1,5 % p.a. (staatlich abgesichert, ähnlich wie früher bei Lebensversicherungen).
- Förderung:
  - Grundzulage: 200 €/Jahr (statt bisher 175 €).
  - Kinderzulage: 300 €/Jahr (statt 185 €).
  - Steuerliche Absetzbarkeit: 100 % der Beiträge (bis 2.100 €/Jahr).
- Kostenbegrenzung: Max. 0,5 % Verwaltungsgebühren (bisher oft 2–3 %).
Zielgruppe:
- Gering- bis Normalverdiener (Fokus auf Personen mit < 3.000 € Brutto/Monat).

2. Arbeitgeberpflicht zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV)

Pflichtmodell:
- Jeder Arbeitgeber (ab 5 Mitarbeitern) muss eine bAV anbieten.
- Mindestbeitrag: 15 % des Bruttogehalts (Arbeitgeber: 10 %, AN: 5 %).
- Staatliche Co-Finanzierung:
  - Für KMU (≤ 50 MA): 50 % Zuschuss zu AG-Anteil (max. 500 €/MA/Jahr).

3. „Wohn-Riester“ (Wohneigentum als Altersvorsorge)

Förderung:
- Tilgungszuschuss: 5.000 € einmalig bei Eigenheim-Kauf (für unter 40-Jährige).
- Steuerliche Absetzbarkeit: Zinsen und Tilgung bis 3.000 €/Jahr.

Kosten-Nutzen-Analyse

Maßnahme	Kosten (Mrd. €/Jahr)	Nutzen	Einsparungen / Gegenfinanzierung
Deutschland-Rente	+2,5 (Zulagen + Steuerausfall)	+5 Mio. neue Sparer, weniger Grundsicherungsfälle	–1,0 (durch reduzierte Altersarmut)
bAV-Pflicht	+1,0 (KMU-Subventionen)	+7 Mio. zusätzlich in bAV, höhere Alterseinkommen	–0,8 (weniger staatl. Rentenzuschüsse)
Wohn-Riester	+0,5 (Tilgungszuschüsse)	+300.000 zusätzliche Eigentümer, stabilere Altersvorsorge	–0,2 (geringere Mietkosten im Alter)
Summe	+4,0	System entlastet um ~2,0	Netto-Kosten: ~2,0

🔹 Langfristige Entlastung:

Geringere Grundsicherungskosten (geschätzt –3 Mrd. €/Jahr ab 2040).
Höhere Kapitaldeckung entlastet Umlagesystem.

2.2 Nachhaltige Kapitalanlagen

Maßnahmen & Umsetzung

1. Grüne Renteninvestments (30 %-Quote)

Umsetzung:
- Deutsche Rentenversicherung investiert 30 % ihrer Rücklagen (ca. 100 Mrd. €) in:
  - Infrastruktur (z. B. Bahnausbau, Stromnetze).
  - Erneuerbare Energien (Wind-/Solarparks, Wasserstoff).
- Renditeerwartung: 4–6 % p.a. (statt 2–3 % bei Staatsanleihen).

2. Bürgerfonds (öffentlich-rechtlicher Altersvorsorgefonds)

Modell:
- Staatlicher Dachfonds, in den Bürger freiwillig einzahlen können.
- Anlagestrategie:
  - 50 % globale Aktien (MSCI World), 30 % Infrastruktur, 20 % grüne Bonds.
- Kosten: 0,3 % p.a. (günstiger als private Fonds).

Kosten-Nutzen-Analyse

Maßnahme	Kosten	Nutzen	Einsparungen / Rendite
Grüne Investments	–5 Mrd. € (Umschichtungskosten)	+0,5–1,0 % Rendite (+500 Mio.–1 Mrd. €/Jahr)	CO₂-Reduktion + Imagegewinn
Bürgerfonds	0,1 Mrd. €/Jahr (Betriebskosten)	+5 Mio. Teilnehmer (bis 2030), höhere Privatvorsorge	+2 Mrd. €/Jahr (durch Kapitalmarkt-Rendite)
Summe	–5,1 (einmalig)	System entlastet um ~3,0/Jahr	Netto-Plus ab Jahr 5

🔹 Langfristiger Effekt:

Rentenkassen erzielen höhere Erträge (statt Negativzinsen).
Weniger Abhängigkeit vom Umlagesystem.

Gesamtbilanz der Reform

Bereich	Kosten (Mrd. €/Jahr)	Ersparnis/Einnahmen (Mrd. €/Jahr)	Netto-Effekt
Private Vorsorge	+4,0	–2,0	+2,0
Nachhaltige Investments	–5,1 (einmalig)	+3,0	–2,1 (ab Jahr 5: +0,9)
Summe	–1,1 (kurzfristig)	+1,0 (langfristig)	Break-even nach ~7 Jahren

Langfristige Finanzierungssicherung

✅ Deutschland-Rente:

Selbsttragend ab 2035 (durch höhere Sparquoten & weniger Grundsicherung).

✅ bAV-Pflicht:

KMU-Förderung sinkt ab 2030 (weil bAV zur Selbstläufer wird).

✅ Grüne Investments:

Ab 2030: +1 Mrd. €/Jahr Mehreinnahmen für Rentenkasse.

Risiken

⚠ Kapitalmarktrisiko (Bürgerfonds könnte bei Crashs Verluste machen).
⚠ Politische Unsicherheit (Förderprogramme könnten gekürzt werden).

Fazit: Tragfähig, aber mit Anlaufkosten

Kurzfristig: –2 Mrd. €/Jahr (für Förderungen & Umschichtungen).
Mittelfristig: Break-even nach 7 Jahren.
Langfristig: +3–5 Mrd. €/Jahr Entlastung durch höhere Kapitalrendite & weniger Altersarmut.

🔹 Die Reform macht private Vorsorge attraktiver und entlastet die gesetzliche Rente – nach einer Anlaufphase finanziert sie sich selbst.

3. Finanzierung & Generationengerechtigkeit

3.1 Stabilisierung des Umlagesystems

Maßnahmen & Umsetzung

1. Erhöhung des Bundeszuschusses (25 % → 30 %)

Aktuell: Der Bund steuert ~112 Mrd. €/Jahr (25 % der Rentenausgaben) bei.
Reform:
- Schrittweise Anhebung auf 30 % bis 2030 (+56 Mrd. €/Jahr).
- Finanzierung:
  - 1/3 aus allgemeinem Bundeshaushalt (über Steuern).
  - 2/3 aus Erbschaftssteuer-Reform (s. 3.2).

2. „Demografie-Rente“ (Teilkapitaldeckung)

Modell:
- In wirtschaftlich starken Jahren (BIP-Wachstum > 1,5 %) fließen 20 % der RV-Überschüsse in einen Generationenfonds.
- Fonds-Strategie:
  - 60 % globale Aktien, 30 % Infrastruktur, 10 % grüne Bonds.
  - Renditeerwartung: 4–6 % p.a.
- Entnahmen: Ab 2040 werden jährlich 2 % des Fondsvolumens für Rentenzahlungen genutzt.

Kosten-Nutzen-Analyse

Maßnahme	Kosten (Mrd. €/Jahr)	Nutzen	Einsparungen / Gegenfinanzierung
Bundeszuschuss +30 %	+56,0 (ab 2030)	Stabiler Rentenbeitrag (22 %)	–20,0 (durch Erbschaftssteuer, s. 3.2)
Demografie-Rente	–5,0 (einmalig, Fondsaufbau)	Langfristig +3–5 Mrd. €/Jahr (ab 2040)	Weniger Druck auf Umlagesystem
Summe	+51,0	System entlastet um ~25,0	Netto-Kosten: ~26,0

🔹 Langfristige Entlastung:

Generationenfonds könnte bis 2050 ~500 Mrd. € umfassen (ergibt ~10 Mrd. €/Jahr Entlastung).
Beitragsstabilität verhindert Belastung junger Arbeitnehmer.

3.2 Steuerliche Entlastung & Generationenvertrag

Maßnahmen & Umsetzung

1. Rentenbeitragssenkung für Junge (22 %-Deckel)

Modell:
- Für unter 30-Jährige: Beitrag sinkt von 18,6 % auf 16 % (Differenz wird aus Steuern gezahlt).
- Finanzierung:
  - 50 % aus Demografie-Fonds-Rendite.
  - 50 % aus Erbschaftssteuer.

2. Erbschaftssteuer-Reform für Mega-Vermögen

Aktuell: Erbschaftssteuer bringt ~8 Mrd. €/Jahr.
Reform:
- Freigrenze: 1 Mio. € (bisher: 400.000 €).
- Steuersatz:
  - 5 % auf 1–10 Mio. € (bisher: 7–30 %).
  - 15 % auf >10 Mio. € (bisher: 30 %).
- Volumen: +20 Mrd. €/Jahr (durch Wegfall von Schlupflöchern).
- Verwendung:
  - 50 % für Rentenkasse.
  - 50 % für Bildung/Klima.

Kosten-Nutzen-Analyse

Maßnahme	Kosten (Mrd. €/Jahr)	Nutzen	Einsparungen / Gegenfinanzierung
Beitragssenkung Junge	–12,0	Höhere Akzeptanz, weniger Abwanderung	+6,0 (durch Erbschaftssteuer)
Erbschaftssteuer-Reform	0 (selbsttragend)	+20,0 Mrd. €/Jahr	Finanziert Beitragssenkung + Bundeszuschuss
Summe	–12,0	System gewinnt +26,0	Netto-Plus: +14,0

🔹 Langfristiger Effekt:

Junge Arbeitnehmer bleiben im System (weniger Beitragsflucht).
Vermögensungleichheit sinkt, Sozialfrieden steigt.

Gesamtbilanz der Reform

Bereich	Kosten (Mrd. €/Jahr)	Ersparnis/Einnahmen (Mrd. €/Jahr)	Netto-Effekt
Bundeszuschuss + Demografie-Rente	+51,0	–25,0	+26,0
Beitragssenkung + Erbschaftssteuer	–12,0	+26,0	+14,0
Summe	+39,0	+1,0	Netto-Kosten: ~12,0

🔹 Break-even:

Kurzfristig: –12 Mrd. €/Jahr (für Generationenfonds + Beitragssenkung).
Langfristig (ab 2040): +15–20 Mrd. €/Jahr durch Fondsrenditen & stabile Beiträge.

Langfristige Finanzierungssicherung

✅ Demografie-Rente:

Ab 2050 deckt der Fonds ~10 % der Rentenausgaben (statt heutige 0 %).

✅ Erbschaftssteuer:

Dauerhafte Einnahmequelle (kein politisches Risiko wie bei Schulden).

✅ Beitragsstabilität:

Verhindert Beitragssprünge (wie aktuell prognostizierte 22 % → 26 % bis 2040).

Risiken

⚠ Kapitalmarktrisiko (Fonds könnte in Krisen Verluste machen).
⚠ Politische Unsicherheit (Erbschaftssteuer-Reform könnte blockiert werden).

Fazit: Generationengerechtigkeit mit Anlaufinvestitionen

Kurzfristig: –12 Mrd. €/Jahr (für Fondsaufbau + Beitragsentlastung).
Mittelfristig: Break-even ab 2035.
Langfristig: +15–20 Mrd. €/Jahr Entlastung durch Kapitalrenditen & stabile Demografie.

🔹 Die Reform kombiniert Steuergerechtigkeit mit nachhaltiger Finanzierung – ohne die junge Generation zu überlasten.

4. Maßnahmen gegen Altersarmut

4.1 Grundrente 2.0

Maßnahmen & Umsetzung

1. Armutsfeste Mindestrente (1.200 € brutto)

Anspruch:
- 30 Beitragsjahre (inkl. Kindererziehung/Pflege).
- Einkommensprüfung: Nur bei Renten < 1.200 € brutto (ca. 2,5 Mio. Rentner betroffen).
Aufstockung:
- Differenz zwischen aktueller Rente und 1.200 € wird zu 80 % ausgeglichen.
- Beispiel: Bei 800 € Rente → +320 € Aufstockung (= 1.120 €).
Finanzierung:
- 70 % aus Rentenversicherung, 30 % aus Steuern.

2. Kein Rentenabschlag für Langzeitarbeitslose

Aktuell: Arbeitslose erhalten nur 0,83 Rentenpunkte/Jahr (statt 1,0 bei Vollzeit).
Reform:
- 1,0 Punkt/Jahr für alle Arbeitslosen mit > 5 Jahren Beitragszeit.
- Kosten: Wird durch RV getragen (kein Steuerzuschuss).

Kosten-Nutzen-Analyse

Maßnahme	Kosten (Mrd. €/Jahr)	Nutzen	Einsparungen / Gegenfinanzierung
Mindestrente (1.200 €)	+12,0 (RV: 8,4 / Steuer: 3,6)	–1,5 Mio. Grundsicherungsempfänger	–4,5 (durch weniger Grundsicherung)
Rentenanrechnung Arbeitslosigkeit	+1,8 (RV)	Höhere Renten für 800.000 Betroffene	–0,5 (weniger Sozialausgaben)
Summe	+13,8	System entlastet um ~5,0	Netto-Kosten: ~8,8

🔹 Langfristige Effekte:

Geringere Grundsicherungskosten (–6 Mrd. €/Jahr ab 2040).
Weniger Altersarmut → höhere Konsumnachfrage (+0,2 % BIP-Wachstum).

4.2 Förderung von Erwerbstätigkeit im Alter

Maßnahmen & Umsetzung

1. Flexirente (Teilrente ab 60)

Modell:
- Ab 60 kann man 50 % Rente + 50 % Gehalt beziehen (kein Abschlag).
- Voraussetzung: 40 Beitragsjahre.
- Finanzierung: Durch RV (keine Steuermittel).

2. Bildungsgutscheine für Ältere („Silver Skills“)

Förderung:
- 2.000 €/Person für Weiterbildung (Digitalkurse, Handwerk, Pflege).
- Zielgruppe: 55–67-Jährige (ca. 5 Mio. Personen potenziell).
- Finanzierung: 50 % Arbeitsagentur, 50 % Rentenversicherung.

Kosten-Nutzen-Analyse

Maßnahme	Kosten (Mrd. €/Jahr)	Nutzen	Einsparungen / Gegenfinanzierung
Flexirente	+2,5 (RV)	+300.000 zusätzliche Erwerbstätige	–1,0 (durch Steuern/Beiträge)
Bildungsgutscheine	+1,0 (0,5 AA / 0,5 RV)	+200.000 länger Beschäftigte	–0,8 (höhere RV-Beiträge)
Summe	+3,5	System entlastet um ~1,8	Netto-Kosten: ~1,7

🔹 Langfristige Effekte:

Flexirente: Bis 2040 +5 Mrd. €/Jahr durch längere Beitragszahlungen.
Bildungsgutscheine: Höhere Produktivität (+0,3 % BIP).

Gesamtbilanz der Reform

Bereich	Kosten (Mrd. €/Jahr)	Ersparnis/Einnahmen (Mrd. €/Jahr)	Netto-Effekt
Grundrente 2.0	+13,8	–5,0	+8,8
Erwerbstätigkeit im Alter	+3,5	–1,8	+1,7
Summe	+17,3	–6,8	Netto-Kosten: ~10,5

Langfristige Finanzierungssicherung

✅ Grundrente 2.0:

Selbsttragend ab 2040 (durch wegfallende Grundsicherung).

✅ Flexirente:

Ab 2035: Netto-Plus durch längere Erwerbstätigkeit.

✅ Bildungsgutscheine:

Amortisation nach 5 Jahren (durch höhere Lohnsteuer).

Risiken

⚠ Demografischer Druck (mehr Anspruchsberechtigte als geplant).
⚠ Arbeitsmarktkapazität (ob Ältere wirklich Jobs finden).

Fazit: Sozialer Frieden mit klarem ROI

Kurzfristig: –10,5 Mrd. €/Jahr (für Grundrente + Bildung).
Mittelfristig: Break-even ab 2035.
Langfristig: +8–10 Mrd. €/Jahr durch weniger Armut + längere Erwerbsphasen.

🔹 Die Reform bekämpft Altersarmut effektiv – und rechnet sich langfristig durch höhere Steuern/Beiträge.

Finanzierungsmix im Überblick

Quelle	Mrd. €/Jahr
Rentenversicherung	+12,0
Steuern	+4,6
Arbeitsagentur	+0,5
Gegenfinanzierung	–6,8
Netto-Kosten	+10,5